Forderungen verkaufen bedeutet, dass du eine bestehende Geldforderung — typischerweise aus einer bereits gestellten Rechnung — an einen Käufer abtrittst und dafür in der Regel zeitnah Geld erhältst, statt die Zahlungsfrist deines Kunden abzuwarten. Im Geschäftsverkehr geschieht das meist über Factoring: Eine Factoring-Gesellschaft prüft die Forderung und den Debitor, kauft an und zahlt den vereinbarten Betrag aus; ob das in deinem Fall möglich ist, hängt von der Qualität der Forderung und dem Vertragsmodell ab.
In ca. 20 Minuten prüfen wir, ob deine typische Forderung verkauft werden kann und welches Modell dazu passt — kostenfrei und unverbindlich.
Alternativ kannst du einen Termin in der 20-Minuten-Erstprüfung wählen oder anrufen: +49 162 6960629.
„Elias ist zuverlässig, kompetent und erklärt alles verständlich, kein Fachchinesisch, sondern auf Augenhöhe.“
„Dank Herr Gassmann und dem Factoring Team kriege ich mein Geld von meinen Kunden immer pünktlich.“
Elias Gassmann Dein Ansprechpartner · Mainz · deutschlandweit
Wirtschaftlich und rechtlich
Wirtschaftlich verkaufst du eine bestehende Geldforderung und erhältst typischerweise früher Liquidität. Rechtlich geschieht das durch die Abtretung (Zession): Der Anspruch auf Zahlung geht auf den Käufer über.
Im Unternehmensalltag ist der Käufer meist eine Factoring-Gesellschaft. Factoring ist dabei der vertragliche Rahmen, in dem Forderungen laufend oder einzeln verkauft werden — nicht dasselbe Wort wie Abtretung, sondern der übliche Weg, auf dem die Abtretung organisiert wird. Gläubiger bist zunächst du als Rechnungssteller; nach wirksamer Abtretung typischerweise der Factor. Zahlungspflichtiger bleibt der Debitor, also dein Auftraggeber.
Hier geht es um werthaltige, typischerweise bereits entstandene Unternehmensforderungen. Nicht gemeint ist der Verkauf notleidender Privatforderungen und nicht Inkasso ohne Ankauf: Beim Inkasso bleibt die Forderung bei dir, während jemand anderes die Beitreibung übernimmt.
Der typische Weg
Der Ablauf ist in den meisten Factoring-Verträgen ähnlich, auch wenn Prüfung, Auszahlung und Debitorenkommunikation je nach Modell differieren.
Die Forderung ist entstanden und in der Regel bereits gegenüber dem Debitor abgerechnet.
Du reichst Rechnung und die nötigen Angaben beim Factor ein.
Der Factor prüft Forderung und Debitor und setzt gegebenenfalls ein Limit.
Bei positivem Prüfergebnis trittst du die Forderung ab (Zession) und der Factor kauft sie an.
Du erhältst den vereinbarten Auszahlungsbetrag, oft abzüglich eines zeitweisen Sicherheitseinbehalts. Im passenden Modell gelten 100 % Auszahlung innerhalb von spätestens zwei Tagen.
Der Debitor zahlt je nach Modell an den Factor oder zunächst weiter an dich, mit Weiterleitung gemäß Vertrag.
Ob der Debitor vom Verkauf erfährt, hängt vom Modell ab: Beim offenen Factoring wird die Abtretung angezeigt, beim stillen typischerweise nicht. Die Unterschiede erklärt die Seite Offenes und stilles Factoring.
| Das ist typischerweise gemeint | Das ist hier nicht gemeint |
|---|---|
| Verkauf einer bestehenden Unternehmensforderung, meist über Factoring | Inkasso ohne Ankauf der Forderung |
| Prüffähige Rechnung aus erbrachter Leistung | Ankauf offensichtlich uneinbringlicher Privatschulden |
| Laufender oder fallweiser Verkauf im Vertragsmodell | «Schneller Geldmacher» ohne Prüfung |
Prüffähig oder nicht
Verkaufen lassen sich typischerweise prüffähige, unbestrittene Forderungen aus bereits erbrachter Leistung. Eine Zusage, dass jede Forderung angekauft wird, gibt es nicht: Der Factor prüft Forderung und Debitor im Einzelfall.
Liquidität, Service, Risiko
Du gewinnst typischerweise früher verfügbare Liquidität und je nach Vertrag Serviceleistungen. Dafür zahlst du Factoring-Kosten und gibst — je nach Modell — die Kommunikation mit dem Debitor oder das Ausfallrisiko ganz oder teilweise ab.
Im passenden Modell gelten 100 % Auszahlung innerhalb von spätestens zwei Tagen. Ein zeitweiser Sicherheitseinbehalt ist dabei in der Regel keine zusätzliche Gebühr, mindert aber kurzfristig den sofort verfügbaren Betrag und wird nach Zahlung oder Klärung typischerweise — abzüglich berechtigter Abzüge — ausgezahlt. Im echten Factoring gilt 100 % Ausfallschutz: Das Delkredererisiko geht typischerweise auf den Factor über. Beim unechten Factoring kannst du im vereinbarten Umfang rückbelastet werden; die genaue Regelung steht im Vertrag und ist nicht «immer ohne Rückgriff».
Die Kosten bestehen typischerweise aus einer Factoring-Gebühr und häufig einem Finanzierungszins oder einem All-in-Satz. Pauschale Sätze setzen wir hier nicht an; die Einordnung steht auf der Seite Factoring-Kosten. Welcher Factor und welches Modell infrage kommen, ordnet der Anbietervergleich anhand von Kriterien, nicht anhand einer Bestenliste.
Das ist keine Renditezusage und kein Versprechen, dass der Verkauf in jedem Fall günstiger ist als andere Finanzierungswege.
Kostenfrei und unverbindlich
In der kostenfreien und unverbindlichen Erstprüfung (ca. 20 Minuten) klären wir, ob deine typische Forderung verkauft werden kann und welches Modell dazu passt.
Dafür reichen typischerweise Branche, ungefähres Rechnungsvolumen, Zahlungsziele, Kundenstruktur und Besonderheiten wie Einbehalte oder VOB-Verträge. Anschließend siehst du, ob und unter welchen Bedingungen ein Verkauf infrage kommt — ohne Zusage, dass ein Vertrag zustande kommt.
Kurz erklärt
Forderungen verkaufen bedeutet, eine bestehende Geldforderung — typischerweise aus einer bereits gestellten Rechnung — an einen Käufer abzutreten. Im Gegenzug erhältst du in der Regel zeitnah den vereinbarten Betrag, statt die Zahlung deines Kunden abzuwarten.
Im Unternehmensalltag ist Factoring der übliche Weg, Forderungen zu verkaufen: Eine Factoring-Gesellschaft kauft die Forderung an und stellt Liquidität bereit. Rechtlich steht dahinter die Abtretung der Forderung.
Einzelankäufe gibt es, viele Anbieter arbeiten aber mit einem Rahmenvertrag über laufende Rechnungen. Ob ein einzelner Verkauf möglich ist, hängt vom Factor, vom Betrag und von der Forderung ab.
Beim offenen Factoring wird dem Debitor die Abtretung angezeigt. Beim stillen Factoring erfährt er typischerweise nichts davon, und die Zahlung läuft zunächst weiter über dich — sofern der Vertrag das vorsieht. Mehr dazu unter Offenes und stilles Factoring.
Typischerweise nicht oder nur schwer verkaufbar sind strittige, noch nicht entstandene oder nicht nachvollziehbare Forderungen, etwa bei unklarer Leistung oder offenen Mängeln. Privatkunden-, VOB- und Abschlagsforderungen sind dagegen factoringfähig. Der Factor prüft das im Einzelfall.
Die Kosten bestehen typischerweise aus einer Factoring-Gebühr und häufig einem Finanzierungszins oder einem All-in-Satz. Die Höhe hängt von Volumen, Zahlungsziel und Debitoren ab und lässt sich nicht pauschal beziffern. Eine Einordnung findest du auf der Seite Factoring-Kosten.
Das hängt vom Modell ab. Beim echten Factoring geht das Delkredererisiko typischerweise auf den Factor über, beim unechten Factoring kannst du im vereinbarten Umfang rückbelastet werden. Die genaue Regelung steht im Vertrag.